Betriebsschließungsversicherung
"Kantinenschliessung wegen EHEC", "Gaststättenkette wegen EHEC Verdacht geschlossen", "landwirtschaftlicher Betrieb wegen EHEC dicht gemacht" und ähnliche Nachrichten zeigen auf wie gross das Risiko einer Infektionsgefahr ist. Besonders Betriebe der Lebensmittelbranche sind betroffen. Es entstehen Kosten für die Desinfektion, Entsorgung der betroffenen Ware und Wiederbeschaffung der Ware. Weiterhin sind Lohnkosten von Mitarbeitern mitversichert die wegen Ausscheidungsverdacht von Erregern mit einem Arbeitsverbot belegt wurden. Auch der Gewinnverlust ist zu versichern.
Die Betriebsschliessungsversicherung ertattet die Kosten im Rahmen der vereinbarten Versicherungssummen für Desinfektionen, Ersatz des Warenwertes bei Schäden an Waren, Mietkosten bzw. Pachtkosten, Teilzahlungsraten für Maschinen, Leasingraten, Gehälter und Löhne, Ermittlungskosten bzw. Beobachtungskosten, zusätzliche Aufwendungen für die Wiedereröffnung des Betriebes.
Insbesondere für Betriebe der Lebensmittelbranche ist die Betriebsunterbrechungsversicherung zu empfehlen. Werden Lebensmittel verkauft, hergestellt oder verarbeitet, so besteht das Risiko, dass Krankheitserreger durch Mitarbeiter, Kunden oder Lieferanten in die Rohstoffe oder Waren gelangen und das Produkt verderben.
Besteht ein Verdacht der Behörden – Gesundheitsamt – auf gefährliche Erreger oder Krankheiten, kommt es zur Schliessung des Betriebes. Z.B.: Bei einer Metzgerei werden Salmonellen festgestellt. Auf Anordnung des Gesundheitsamtes werden sämtliche Waren und Vorräte vernichtet und die Metzgerei wird desinfiziert. Durch die Desinfektion ist der Betrieb für zwei Tage geschlossen.
Im Rahmen der Betriebsschliessungsversicherung zählen zu den versicherten Kosten für die Schliessung eines Betriebes, für Desinfektionsmassnahmen, für die Beschlagnahme von Waren und Tätigkeitsverboten des Betriebsinhabers oder der Mitarbeiter.
Ergänzung zur Betriebsschliessungsversicherung
In Ergänzung zur Betriebsschliessungsversicherung ist die Ertragsausfallversicherung. Diese leistet, wenn die Produktion gestoppt werden muss oder der Betriebsablauf gestört ist, so dass keine Umsätze erzielt werden können. Die Fixkosten, wie z.B. Löhne und Gehälter, Mietkosten oder Pachtkosten laufen jedoch weiter.
Die wesentlichen Vorteile der Betriebsschliessungsversicherung liegen im
- ersetzen des entgangenem Betriebsgewinns
- ersetzen der fortlaufenden Kosten, inkl. Löhne, Gehälter und Provisionen
- verlängern der Haftzeit auf bis zu 36 Monate ist möglich
Versicherte Kosten der Ertragsausfallversicherung
Zu den versicherten Kosten der Ertragsausfallversicherung zählen alle betrieblichen und fortlaufenden Kosten wie z.B:
- Personalkosten
- Mieten, Zinsen, Steuern, Abschreibungen
- Kosten der Betriebserhaltung, Bürokosten, Kosten für Werbung
Die Ertragsausfallversicherung leistet bei Schäden durch
- Feuer
- Leitungswasser
- Sturm/Hagel
- böswillige Beschädigung
- Einbruchdiebstahl inkl. Raub und Vandalismus
- Elementargefahren, wie z.B. Überschwemmung und Erdbeben